Дата публикации: 12 декабря 2016

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

После введение в действие закона о банкротстве физических лиц многие граждане РФ получили шанс реструктуризировать долги перед кредиторами или списать часть из них. Для инициации процедуры банкротства обязательно наличие определенных условий, которым должна соответствовать ситуация, сложившаяся у гражданина. Так как судебная практика по вопросу банкротства граждан достаточно мала, то при наличии хорошего адвоката физическое лицо после банкротства может приобрести целый ряд положительных нюансов. Но есть и негативные последствия для должника. Обо всех плюсах и минусах процедуры банкротства гражданина мы о расскажем в данной статье.

Банкротство физических лицБанкротство физического лица: основания, заявление, оформление

Условия для признания физического лица банкротом:

  • просрочка платежа перед кредитором составляет не менее трех месяцев;
  • суммарный долг по кредитам превышает 500000 рублей;
  • наличие документов, подтверждающих неплатежеспособность.

Инициировать банкротство физического лица может сам гражданин или его кредиторы. Саму процедуру условно можно разбить на 3 стадии:

  1. Составление и подача заявления в арбитражный суд. Данную бумагу подает сам должник, любой из кредиторов или государственный орган, уполномоченный на данные действия. А в случае, когда гражданин при погашении долга одним кредиторам не может погашать долг перед другими кредиторами, закон велит физическому лицу самостоятельно обратиться в арбитражный суд для признания его неплатежеспособным.
  2. Открытие процедуры банкротства после признания заявления обоснованным. Для этого придется доказать суду собственную неплатежеспособность, оставаясь добросовестным гражданином, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.
  3. Судебные процедуры процесса банкротства.

Описание судебных процедур

Порядок признания физического лица банкротом:

  1. После признания обоснованности требования назначается процедура реструктуризации долгов. Должником и кредитором составляется план реструктуризации, рассчитанный максимум на три года. При невыплате реструктуризированной суммы, он подлежит отмене, а должник признается банкротом. При отсутствии плана реструктуризации физическое лицо также объявляется банкротом.
  2. Реализация имущества. Процедура вступает в силу сразу после признания гражданина банкротом. Требования кредиторов реализуются за счет вырученных денежных средств.

Список имущества, запрещенного к реализации:

  • единственное, пригодное для постоянного проживания жилье;
  • земельный участок, с расположенным на нем единственным жильем;
  • одежда, обувь, предметы домашнего обихода и продукты питания;
  • профессиональное оборудование, цена которого не превышает 100 МРОТ. Оборудование должно использоваться для осуществления профессиональной деятельности;
  • семена, хранимые для посева, а также домашние животные, содержащиеся не в целях предпринимательской деятельности;
  • не превышающие прожиточный минимум денежные средства, требующиеся должнику и лицам, находящимся на иждивении физического лица;
  • используемое для обогрева жилища и приготовления пищи топливо;
  • средства транспорта и имущества, требующиеся инвалиду-должнику;
  • памятные знаки, государственные награды и личные призы.

При нехватке средств к погашению после реализации имущества задолженность физического лица считается полностью погашенной.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Процедура инициирования банкротства несет ряд последствий для должника. Причем данные последствия могут быть и положительными, и отрицательными. Также следует разделять последствия по времени наступления. В процессе судебного производства наступают следующие последствия (негативные):

  1. Запрет на совершение безвозмездных сделок. Как пример можно привести запрет на дарение имущества. Любая сделка по отчуждению имущества может быть оспорена кредиторами и аннулирована. Подобные действия в процессе судебного производства по инициации банкротства могут привести к административной или уголовной ответственности.
  2. Письменное согласие кредиторов на приобретение или продажу имущества, стоимостью свыше 50000 рублей.
  3. Письменное согласие кредитора на получение новых займов и кредитов.
  4. Запрет на покупку долей, акций и участия в уставном капитале.

Положительные последствия:

  1. Прекращение начисления штрафных санкций.
  2. Предъявление требований кредиторами только в ходе процесса о банкротстве.
  3. Приостановление удержаний и ограничений в рамках исполнительного производства.

После объявления гражданина банкротом наступает стадия реализации имущества должника. Последствия для физического лица на данной стадии:

  1. Назначение финансового управляющего, который руководит описью имущества и его реализацией. Данная мера не означает, что управляющий будет распродавать все имущество должника, иначе его действия попадают под статью и квалифицируются, как преступление. Распродаваться может только имущество, включенное в конкурсную массу. А собственность, цена которой превышает 100000 рублей, распродается только с открытых торгов.
  2. Сделка, совершенная гражданином с имуществом, включенным в конкурсную массу, считается недействительной. Имущество, проданное по данной сделке, возвращается, а требования второй стороны в недействительной сделке удовлетворению не подлежат.
  3. Осуществление прав юридического лица финансовым управляющим (при наличии у должника акций и долей в уставном капитале компаний).
  4. Передача за 1 день всех наличествующих банковских карт финансовому управляющему.
  5. Запрет на открытие личных банковских счетов. Полномочия в данном вопросе переходят к финансовому управляющему.
  6. Взыскание денег с должников физического лица через суд. Этот вопрос контролирует финансовый управляющий.
  7. Переход права собственности на имущество и обременение с письменного заявления управляющего.

Процесс банкротства физического лица заканчивается после вынесения судом решения о завершении расчетов и списании всех непогашенных долгов.

Последствия после признания гражданина банкротом:

  1. Трехлетний запрет на занятие должником руководящих должностей.
  2. Сообщение о своем статусе при обращении за кредитом или займом (в течение 5 лет).
  3. Пятилетний мораторий на новую процедуру банкротства.

Отзывы и коментарии к статье "Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника":


Вступай в группу